وضعیت بازار جهانی لندتک و معرفی شرکت‌های برتر
مقدمه:
امروزه شرکت‌ها و موسسات مالی و اعتباری قدیمی و جدید، با استفاده از هوش مصنوعی، داده‌های کلان و حتی بلاکچین، در پی رفع مشکلات عدیده خود از جمله رفع موانع وام‌دهی سریع هستند. یکی از راه‌حل‌هایی که در حال حاضر در صنعت مالی بسیار فعال است و استارت‌آپ‌های مختلف، صنایع با مقیاس‌های کوچک و متوسط و همچنین مصرف‌کنندگان خرد از آن برای تأمین مالی آسان و کم‌هزینه استفاده می‌کنند، لندتک یا همان وام‌دهی آنلاین است. (جهت مطالعه در خصوص لندتک می‌توانید اینجا را کلیک نمایید.)
در ادامه به طور خلاصه به بیان وضعیت بازار حوزه لندتک در ایران و جهان و همچنین معرفی برترین شرکت‌های فعال در این بخش خواهیم پرداخت.
مروری بر وضعیت بازار جهانی لندتک:
طبق تحقیقات صورت گرفته از سوی موسسه Infoholic، پیش‌بینی می‌شود بازار جهانی لندتک در سال‌های 2019-2025 رشدی در حدود 24 درصد و حتی بیشتر را تجربه نماید. بازار لندتک عمدتاً تحت تأثیر نفوذ روزافزون اینترنت و پذیرش سریع فناوری توسط تمام سطوح در موسسات و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات وام است. استفاده از لندتک منجر به کاهش هزینه، اجرای سریع و سهولت در فرآیندهای اعطای وام خواهد شد.
طبق تحلیل‌های انجام شده بر روی بازار لندتک در سال 2018، منطقه آمریکای شمالی بیشترین سهم از معاملات و دریافت اعتبارات موجود در لندتک را به خود اختصاص داده است. بعد از امریکای شمالی، انتظار می‌رود کشورهای منطقه آسیا و اقیانوس آرام سریع‌ترین نرخ رشد توسعه لندتک را در افق زمانی سال 2025 به دلیل اصلاح چشم‌انداز وام‌دهی و افزایش تعداد کسب‌وکارها و استارت‌آپ‌های نوپا در اکثر بخش‌های مالی همچون بانکداری، بیمه، تسهیلات و … را داشته باشند. درخصوص کشورهای آسیایی، اصلاح مدیریت ثروت نیز دلیلی دیگر بر توسعه لندتک در این منطقه جغرافیایی خواهد بود. طبق پیش‌بینی‌ها، کشورهای ذیل عمدتاً بیشترین میزان رشد و استفاده از فرآیند لندتک را در آینده نه چندان دور، خواهند داشت:
- آمریکای شمالی: ایالات متحده امریکا، کانادا و مکزیک
- آمریکای جنوبی: برزیل، آرژانتین و کلمبیا
- اروپا: آلمان، فرانسه، انگلستان، هلند، روسیه و ایتالیا
- آسیا: چین، ژاپن، استرالیا، نیوزیلند، کره جنوبی و هند
- آفریقا و خاورمیانه: عربستان، امارات، اسرائیل، مصر، نیجریه و افریقای جنوبی
برترین شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات لندتک:
تعداد ارائه‌دهندگان خدمات لندتک روز به روز در حال افزایش است که با اتخاذ استراتژی‌هایی همچون ادغام، همکاری و یا مشارکت با یکدیگر، در پی کسب مزیت رقابتی در بازار محصولات و خدمات مالی هستند. تعداد اندکی از ارائه‌دهندگان اصلی خدمات در بازار گسترده لندتک عبارتند از:
- Blend
- Fiserv
- Finastra
- Nelito Systems Ltd
- Q2 Software
- Better
همچنین ارائه‌دهندگان خدمات لندتک دیگری نیز وجود دارند که براساس فعالیت‌ها، گستره جغرافیایی، کانال‌های بازاریابی، میزان تولید درآمد و سرمایه گذاری‌های قابل توجه در تحقیق و توسعه برای تجزیه و تحلیل کل اکوسیستم مورد مطالعه قرار گرفته‌اند.
در ادامه به معرفی اجمالی برترین شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات لندتک پرداخته می‌شود:
1) BLEND:
این شرکت مالی در سال 2012 در آمریکا و شهر کالیفرنیا واقع شده است و دارای پلتفرمی است که برای کمک به وام دهندگان در تسریع و ساده‌سازی روند پردازش درخواست وام‌ها طراحی شده است. این پلتفرم قادر است از طریق ابزارهای تعامل مشتری و همچنین الگوریتم‌های هوش مصنوعی، مدت زمان لازم جهت پردازش درخواست وام را تا 50٪ کاهش دهد. پلتفرم BLEND در سطح جهانی و در بخش‌های مختلف همچون بانک، موسسات بیمه و شرکت‌های صادرکننده کارت اعتباری مورد استفاده قرار می‌گیرد و قادر است روزانه وام‌هایی با ارزش بیش از 2 میلیارد دلار را مورد پردازش قرار دهد.
2) FISERV:
شرکت فای‌سرو در سال 1984 در ایالت ویسکانسین امریکا تأسیس شده است و در طی 35 سال فعالیت خود، خدمات مشاوره‌ای و فناوری متعددی در اختیار بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری، کسب و کارها و سایر مصرف‌کنندگان خرد قرار داده است. وام‌دهی دیجیتال یکی از گسترده‌ترین خدمات این شرکت است و مشتریان متعددی در سراسر جهان دارد. اپلیکیشن‌ها و خدمات این شرکت در حوزه بانکداری دیجیتال حدود 100 میلیون کاربر فعال داشته و بیش از 10 هزار موسسه و نهاد مالی در ارتباط مستقیم با این شرکت قرار دارند. طبق آخرین آمار، سرمایه شرکت در سال 2019، ارزشی بیش از 77 میلیارد دلار داشته است.
3) FINASTRA:
شرکت Finastra در سال 2017 تأسیس شده است و جزء شرکت‌های نوپا در ارائه خدمات آنلاین مالی محسوب می‌شود. خدمات مربوط به بانکداری خرد، وام‌دهی آنلاین (لندتک)، مدیریت بازپرداخت‌ها و مدیریت پرتفو در بازار سرمایه، از جمله مهم‌ترین خدمات این شرکت می‌باشد. Finastra در برخی از کشورها همچون امریکا، کانادا، انگلستان، امارات و سنگاپور دارای شعبه بوده و دفتر اصلی آن در انگلستان قرار دارد. درآمد این شرکت بیش از 2 میلیارد دلار در سال است و حدود 9000 نیروی انسانی در آن مشغول به فعالیت هستند.
4) NELITO Systems Ltd:
Nelito در سال 1995 تأسیس شده است و محصولات و خدمات نرم‌افزاری برای بانک‌ها، موسسات خدمات مالی، فعالان اقتصاد خرد و نهادهای دولتی در سطح جهان فراهم می‌نماید. ارائه محصولات مالی مبتنی بر هوش مصنوعی در حوزه بانکداری دیجیتال و لندتک از جمله مهم‌ترین فعالیت‌های این شرکت محسوب می‌شود. دفتر اصلی Nelito در هند قرار دارد و به بیش از 20 کشور خدمات نرم‌افزاری ارائه می‌دهد.
5) Q2 Software:
شرکت Q2 Software در سال 2004 در امریکا تأسیس شده است و خدماتی که ارائه می‌دهد عبارتند از: وام‌دهی آنلاین به مصرف‌کنندگان شخصی و کسب و کارها، بسترهای بانکداری دیجیتال و لیزینگ تجهیزات. این شرکت با اکثر بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری شناخته‌شده در دنیا در تعامل است و موسسه رتبه‌بندی اعتباری Experian یکی از بزرگترین شرکای آن محسوب می‌شود. دفتر اصلی Q2 Software در امریکا است و شعباتی در سایر نقاط از جمله انگلستان، استرالیا و هند نیز دارد.
6) BETTER:
این شرکت در سال 2014 در نیویورک تأسیس شده است و در ارائه وام‌های رهن خانه، خرید املاک و مستغلات، بیمه منازل و مواردی از این قبیل فعالیت دارد. هزینه‌های مربوط به کمیسیون‌ها و همچنین نرخ بهره و یا کارمزد وام‌دهنده‌ها در این شرکت عادلانه برآورد می‌شود. حذف کارمزد، حداقل‌سازی نرخ بهره، برآورد فوری وام و همچنین دسترسی سریع به آژانس‌های املاک و مستغلات باعث شده است که این شرکت بیش از 400 میلیون دلار بودجه کسب کند و 7.9 میلیارد دلار وام مسکن تا به امروز ارائه نماید.
بررسی وضعیت لندتک در ایران:
وام‌دهی یکی از مهم‌ترین و در عین حال ابتدایی‌ترین عملیات بانکی است که تا پیش از این به شیوه سنتی رواج داشته است؛ اما امروزه با ورود اینترنت و ضرورت استفاده از آن در زندگی روزمره، تقریباً تمام فرآیندهای پیشین از جمله وام‌دهی دستخوش تغییرات شده است. با استفاده از اینترنت، تکنولوژی‌های هوش مصنوعی و گسترش خدمات مالی دیجیتال، فرآیندی همچون وام‌دهی، دیگر همچون گذشته سخت و زمان‌بر نیست و هزینه به مراتب کمتری نیز در بر دارد. لندتک یکی از مشتقات بانکداری دیجیتال است که امکان تخصیص وام به مصرف‌کنندگان خرد، مشاغل و کسب و کارهای کوچک را فراهم کرده است و در کل دنیا موضوعی کاملاً روشن بوده و به وفور از آن استفاده می‌شود؛ اما این فرآیند در ایران با دشواری‌هایی روبرو است که به دلیل عدم وجود بسترهای لازم ایجاد شده است. یکی از مهم‌ترین بسترهای لازم برای گسترش لندتک در ایران، موضوع امکان احراز هویت آنلاین متقاضیان خدمات بانکی، اعتبارسنجی و اعطای انواع کارت اعتباری است که در چند سال اخیر به موضوعی مهم تبدیل شده است و متأسفانه امکانات اجرای این فرآیندها در تمام بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری وجود ندارد. هرچند طی پنج سال گذشته فعالیت‌هایی برای گسترش فرهنگ اعتبارسنجی و بانکداری دیجیتال از سوی برخی بانک‌ها همچون بانک قرض‌الحسنه رسالت با کمک سامانه اعتبارسنجی مرآت و یا فروشگاه‌های اینترنتی مانند دیجی‌پی و لندو صورت پذیرفته است اما با توجه به اینکه تمام نظام بانکی و فروشگاه‌های اینترنتی هنوز وارد این مسیر نشده‌اند، خدمات آنلاین موردنظر محدود است و پاسخگوی مصرف‌کنندگان ایرانی نیست؛ لذا باید تمام بانک‌ها و سایر موسسات مالی و اعتباری نیز اقدامی موثر داشته باشند.
پیش‌بینی می‌شود در سال جدید فعالیت بانک‌ها، شرکت‌های اعتبارسنجی، موسسات اعتباری صادرکننده کارت اعتباری، تسهیل‌گران پرداخت و فروشندگان کالای اقساطی با هدف ارائه تسهیلات خرد و فقرزدایی از اقشار جامعه، در فضای دیجیتال بیش از پیش گسترش پیدا کند؛ اما همچنان نباید از لزوم وضع قوانین و مقررات جامع و کامل به منظور جلوگیری از ایجاد ریسک نکول غفلت نمود.
دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ