Wio Bank؛ انقلابی در بانکداری امارات متحده عربی

معرفی اجمالی

در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری با ظهور نئوبانک‌ها شاهد تحول چشمگیری بوده است. این موسسات مالی دیجیتال به دلیل رابط‌های کاربر پسند، ویژگی‌های نوآورانه و خدمات راحت، محبوبیت زیادی به دست آورده‌اند. یکی از نئوبانک‌هایی که تاثیر قابل توجهی در نسل جدید بانکداری در امارات متحده عربی داشته است، Wio است. هدف این مقاله، معرفی کامل Wio، ویژگی‌ها و خدمات آن است.

Wio در سال 2018 توسط تیمی از متخصصان با تجربه در بخش‌های مالی و فناوری در ابوظبی تاسیس شد. آنها با درک نیاز به اولین تجربه بانکداری دیجیتال، تصمیم گرفتند پلتفرمی بسازند که راحتی، شفافیت و راه‌حل‌های مالی شخصی‌سازی شده را به مشتریان در امارات ارائه دهد.

در واقع تأسیس Wio به عنوان راهی برای کمک به مشتریان بانکی و کسب و کارهای کوچک یا متوسطی که از خدمات ارائه شده توسط بسترهای بانکی موجود برخوردار نبودند یا راضی نبودند آغاز شد و با گذشت زمان، اقتصاد دیجیتال امارات متحده عربی را نیز تقویت کرد و به ایجاد رهبری امارات در خدمات مالی دیجیتال کمک بسیاری نمود. سرمایه‌گذاران این پلتفرم 3 بانک یا شرکت بزرگ اماراتی هستند که عبارتند از ADQ & Alpha Dhabi، Etisalat، First Abu Dhabi Bank (FAB).

Etisalat یک شرکت بزرگ مخابراتی اماراتی است که در سال 1976 در ابوظبی تأسیس شد و در حال حاضر در 16 کشور جهان در آسیا، خاورمیانه و افریقا فعالیت می‌کند. ADQ یک صندوق سرمایه‌گذاری مستقل و یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های هلدینگ منطقه با سرمایه‌گذاری‌های داخلی و بین‌المللی است. دفتر مرکزی آن نیز در ابوظبی قرار دارد. Alpha Dhabi شرکتی با مجموعه‌ای از مشاغل یا کسب و کارها بوده و در تلاش برای تبدیل شدن به رهبر بازار در تمام بخش‌های خود است. First Abu Dhabi Bank نیز بزرگترین بانک در امارات متحده عربی است که به لطف ادغام بین First Gulf Bank (FGB) و بانک ملی ابوظبی (NBAD) تشکیل شده است. این بانک طیف گسترده‌ای از امکانات و خدمات مالی را ارائه می‌دهد. دفاتر اصلی آن نیز در ابوظبی است.

میزان سرمایه‌ای که Wio توانسته تا به امروز جذب کند حدود 2.3 میلیارد درهم امارات معادل 626 میلیون دلار است که سهم ADQ & Alpha حدود 65 درصد، Etisalat 25 درصد و FAB تقریباً 10 درصد است.

ویژگی‌های Wio Bank

• فرآیند عضویت سریع:

Wio با ارائه امکان عضویت سریع، خود را متمایز کرده است. مشتریان بالقوه می‌توانند از طریق اپلیکیشن تلفن همراه برای ایجاد حساب کاربری ثبت‌نام کنند و نیازی به حضور فیزیکی در شعبه نداشته باشند. این فرآیند شامل چند مرحله ساده از جمله تأیید هویت و ارسال اسناد است که  تجربه‌ای سریع و بدون دردسر را برای کاربران ایجاد می‌کند.

• کیف پول دیجیتال و پرداخت‌های امن:

Wio با ارائه کیف پول دیجیتالی متصل به حساب‌های بانکی، به مشتریان این امکان را می‌دهد تا با استفاده از تلفن‌های هوشمند یا گجت‌های پوشیدنی خود پرداخت‌های بدون تماس انجام داده و راحتی و امنیت بالا در پرداخت را تجربه نمایند. کیف پول دیجیتال Wio از روش‌های پرداخت رایج، از جمله NFC و اسکن کد QR پشتیبانی می‌کند و تراکنش‌های یکپارچه را در مراکز تجاری مختلف ممکن می‌سازد.

• ابزارهای مدیریت مالی شخصی:

با درک اهمیت سواد مالی، Wio ابزارهای قوی مدیریت مالی شخصی را ارائه می‌دهد. برنامه تلفن همراه امکان ثبت عادات هزینه کردن، دسته‌بندی تراکنش‌ها و ایجاد گزارش در اختیار کاربران قرار می‌دهد. علاوه بر این، Wio با ارائه ویژگی‌های بودجه‌بندی و اهداف پس‌انداز به مشتریان کمک می‌کند تا امور مالی خود را به طور موثر مدیریت کنند.

• پشتیبانی شبانه‌روزی مشتریان:

Wio به صورت شبانه‌روزی واز طریق کانال‌های متعدد، از جمله ربات‌های چت و پاسخگویی کارشناسان خبره، از مشتریان خود پشتیبانی کرده و توانسته است رضایت آنها را جلب نماید. از این رو مشتریان می‌توانند سوالات و نگرانی‌های خود را در هر زمان مطرح کرده و به راهکار و پاسخ مناسب دسترسی داشته باشند.

• اقدامات امنیتی و حفاظت از تقلب:

با توجه به اینکه امنیت سایبری یکی از دغدغه‌های اصلی در عصر دیجیتال است، Wio از پیشرفته‌ترین اقدامات امنیتی برای محافظت از داده‌ها و تراکنش‌های مشتریان استفاده می‌کند. رمزگذاری قوی، احراز هویت چند عاملی و الگوریتم‌های تشخیص تقلب در زمان واقعی، محیط بانکی امن را برای مشتریان فراهم کرده است.

خدمات قابل ارائه Wio

Wio از طریق همکاری با شرکت‌های مختلف فین‌تک، ارائه‌دهندگان فناوری و مؤسسات مالی، اکوسیستم مشارکتی قوی ایجاد کرده است. این مشارکت‌ها Wio را قادر می‌سازد تا طیف گسترده‌ای از خدمات را ارائه دهد و در خط مقدم نوآوری در صنعت بانکداری باقی بماند. از جمله مهم‌ترین خدمات Wio عبارتند از:

• حساب‌های جاری و پس‌انداز:

Wio حساب‌های جاری و پس‌انداز را متناسب با نیازهای فردی و تجاری ارائه می‌دهد. این حساب‌ها دارای مزایایی مانند نرخ بهره رقابتی، انتقال فوری وجه و دسترسی به شبکه گسترده‌ای از دستگاه‌های خودپرداز و بانک‌های شریک هستند.

• وام و تسهیلات اعتباری:

Wio اهمیت دسترسی به اعتبار برای افراد و مشاغل را درک می‌کند. به همین دلیل طیف وسیعی از تسهیلات وام و اعتبار از جمله وام‌های شخصی، وام‌های تجاری و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد. فرآیند دیجیتالی ساده‌شده Wio تأیید و پرداخت سریع وجوه را تضمین می‌کند و مشتریان را قادر می‌سازد تا نیازهای مالی خود را به طور مؤثر برآورده کنند.

• روش‌های پرداخت متنوع:

Wio طیف وسیعی از روش‌های پرداخت، از جمله انتقال وجه داخلی و بین‌المللی، پرداخت صورتحساب و پرداخت‌های فرد به فرد را ارائه می‌دهد. مشتریان می توانند به راحتی به سایر کاربران Wio یا به حساب‌های بانکی خارجی پول ارسال کنند و تراکنش‌ها را سریع و بدون دردسر انجام دهند.

• سرمایه‌‌گذاری و مدیریت ثروت:

با توجه به علاقه روزافزون مردم به فرصت‌های سرمایه‌گذاری، Wio گزینه‌های سرمایه‌گذاری و خدمات مدیریت ثروت را ارائه می‌دهد. از طریق مشارکت با شرکت‌های سرمایه‌گذاری مستقر، مشتریان می‌توانند به انواع محصولات سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سهام و اوراق قرضه دسترسی داشته باشند که همگی در بستر Wio هستند. علاوه بر این، مشاوره مالی شخصی نیز به مشتریان ارائه می‌شود.