مقالات اعتبارسنجی

در دنیای امروز، اطلاعات (دیتا) به یک منبع حیاتی برای سازمان‌ها، نهادها و دولت‌ها تبدیل شده‌اند. پیش‌بینی می‌شود که امکان استفاده از داده‌های جایگزین می‌تواند شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات اعتباری را در ارائه خدمات بیشتر و مقرون‌به‌صرفه‌تر در اقتصادهای توسعه یافته و یا در حال توسعه یاری نماید.

فرآیند اعتبارسنجی پتانسیل بالقوه‌ای در کمک به رشد اقتصاد جهانی دارد و ابزاری ارزشمند برای بهبود امور مالی و نیز افزایش کارآیی محسوب می‌شود. صنایع، قانون‌گذاران و دولت‌ها در تلاش هستند تا بتوانند در کنار استفاده از مزیت‌ها و فرصت‌های اعتبارسنجی، چالش‌ها و تهدیدهای اعتبارسنجی را نیز به بهترین شکل ممکن مدیریت نمایند.

اعتبارسنجی به موسسات مالی کمک می‌کند تا با کاهش هزینه خدمات به مشتریان کم‌درآمد و افزایش کیفیت خدمات و رضایت مشتری، پرتفوی خود را ارتقا دهند. یک مدل اعتبارسنجی، ابزاری برای مدیریت ریسک است که با برآورد احتمال عدم بازپرداخت بر اساس داده‌های تاریخی، اعتبار مشتری را ارزیابی می‌کند.

با یادگیری چگونگی استخراج و عملیاتی کردن منابع داده‌های جایگزین و با استفاده از خدمات توسعه یادگیری ماشین، بانک‌ها می‌توانند پیشنهادات وام بیشتری را به مشتریان ارائه دهند بدون اینکه خود را در معرض خطرات اضافی قرار دهند.

امتیاز اعتباری نشان می‌دهد که آیا یک فرد سابقه ثبات مالی و یا توانایی مدیریت اعتبار را دارا می‌باشد و یا خیر؟ در این قسمت مولفه‌هایی وجود دارند که خواهیم دید چگونه و با چه وزنی موجب تخصیص امتیاز اعتباری به یک فرد می‌شوند.

به طور خاص در اعتبارسنجی، برنامه‌های مورد استفاده در هوش مصنوعی به دلیل سرعت بالایی که در روند تصمیم‌گیری درخصوص اعطای وام و یا رد درخواست وام دارند و نهایت دقت و کیفیتی که در نتایج قابل مشاهده است، محبوبیت خاصی پیدا خواهند کرد.