معرفی شرکت اعتبارسنجی و لندتک Credissimo

معرفی اجمالی

Credissimo یک گروه فین‌تک اروپایی پیشرو است که در سال 2007 تأسیس شد و از فناوری نوآورانه برای ارائه وام‌های مصرفی آنلاین فوری استفاده می‌کند. در حال حاضر این شرکت در شش کشور اروپایی و امریکای جنوبی از جمله لهستان، اسپانیا، بلغارستان، مقدونیه، مالت و کلمبیا حضور دارد. این گروه به بالاترین الزامات نظارتی پایبند است و توسط چندین تنظیم کننده خدمات بانکی و مالی در هر کشوری تحت نظارت است.

Credissimo  در سال 2013 با گسترش اپلیکیشن‌ و وبسایت خود توانست بیش از یک میلیون و چهارصد هزار درخواست دریافت وام ثبت کند. در سال 2015، با استفاده از تکنولوژی Machine Learning و تحلیل Big Data، الگوریتم‌های اعتبارسنجی و تأیید مشتریان خود را به نحو قابل توجهی بهبود بخشید و در سال 2019 نیز ارائه کارت‌های اعتباری را در دستور کار خود قرار داد.

Credissimo  در سال 2017، جزء10 شرکت فین‌تکی برتر فعال در تأمین مالی جایگزین شناخته شد و توانست در همین سال 2 جایزه دیگر از موسسه فوربس را به جهت “نوآوری‌های بخش مالی” و “کیفیت خدمات” دریافت نماید. در می 2017، Credissimo  اولین شرکت وام‌دهنده‌ای بود که بیت کوین را از مشتریان برای بازپرداخت وام‌هایشان پذیرفت. این شرکت دارای یکی از پویاترین ساختارهای فین‌تک در حال توسعه در بخش مالی غیربانکی است و تلاش می‌کند تا به طور مداوم راه‌حل‌های فناوری نوآورانه را برای ارتقای موقعیت پیشرو خود در بازار وام آنلاین در اروپا و سراسر جهان ارائه دهد و پلتفرم آن به گونه‌ای است که می‌توان به راحتی و به طور کارآمد برای کار صرفاً آنلاین در هر کشور، زبان، ارز، چارچوب قانونی با حداقل ریسک و هزینه پیاده‌سازی کرد.

این شرکت با بهره‌گیری از سیستم امتیازدهی سریع و دقیق و رویه‌های پیش‌انتخاب خودکار با معیارهای از پیش تعیین شده برای تأیید یا رد، می‌تواند نیازهای مالی مشتریان با ریسک بالاتر را برطرف کرده و در عین حال هزینه ریسک و زمان ارائه خدمات را به حداقل برساند.

محصولات و خدمات

1- BNPL

Credissimo امکان خرید آنلاین و پرداخت صورتحساب طی 15 روز آینده با سود 0 درصد را برای مشتریان خود فراهم آورده است.

2- وام‌های کوتاه‌مدت:

Credissimo وام‌هایی را با مبلغ 50 الی 500 یورو با دوره بازپرداخت 15 تا 30 روزه برای مشتریان خود درنظر گرفته است. نرخ بهره در اولین درخواست صفر درصد است.

3- وام‌های اقساطی

مبلغ وام‌های اقساطی از 100 تا 3000 یورو بوده و دوره بازپرداخت نیز از 3 تا 24 ماه متغیر است که به صورت ماهانه باید بازپرداخت گردد.

4- تسهیلات لیزینگ خودرو

میزان تأمین مالی در لیزینگ خودرو 500 تا 50،000 یورو و با بازپرداخت ماهانه 6 الی 60 ماهه است.

فرآیند ارزیابی و تأیید متقاضیان

سیستم امتیازدهی داخلی Credissimo با اعمال معیارهای ارزیابی جامع شرکت برای تعدادی از عناصر داده‌های مختلف، ریسک و احتمال بالقوه نکول وام جدید را در زمان واقعی ارزیابی می‌کند. فرآیند ارزیابی و تأیید متقاضیان شامل مراحل زیر است:

1- ارائه درخواست در اپلیکیشن Credissimo

استراتژی تجاری Credissimo به این صورت است که افراد بتوانند از طرق مختلف و بدون محدودیت به خدمات آن دسترسی داشته باشند و به همین جهت بسترهای متعددی را فراهم آورده است. کاربران Credissimo از طریق کامپیوترهای شخصی، تبلت، موبایل، تلفن، پیام کوتاه و مرکز تماس قادر خواهند بود تا خدمات موردنیاز خود را به ثبت برسانند.

2- بررسی پیشینه متقاضیان

به منظور بررسی پیشینه متقاضیان، داده‌های متنوعی جمع‌آوری می‌شود که عبارتند از: مشخصات هویتی، محل زندگی، اطلاعات استخدامی، تاریخچه ارتباطات با مشتریان و آشنایان، اطلاعات مالیاتی، اعتباری، بانکی، اطلاعات مربوط به شبکه‌های اجتماعی و …

3- تحلیل اتوماتیک داده‌ها و اعتبارسنجی

سیستم اعتبارسنجی اختصاصی خودکار به طور همزمان هزاران نقطه داده را جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل می‌کند تا یک دیدگاه کلی از وضعیت اعتباری و هویتی متقاضی ایجاد نماید.

4- پروفایل‌سازی و طبقه‌بندی پیشرفته

سیستم طبقه‌بندی و پروفایل داخلی Credissimo، مشخصات اعتبار مشتری را در برابر بیش از 10 سال داده‌های آماری اختصاصی و همچنین داده‌های مؤسسات مالی شریک بررسی می‌کند تا موارد کلیدی مانند ارزش اعتباری، اختمال نکول و میزان وام قابل ارائه را مشخص نماید.  

5- تصمیم‌گیری نهایی

فرآیند اعتبارسنجی این شرکت به صورت داخلی بوده و نتیجه اعتبارسنجی همانند سایر شرکت‌های اعتبارسنجی به صورت عددی و یا با نمادهای انگلیسی نمایش داده نمی‌شود بلکه نتیجه به صورت تأیید و عدم تأیید پس از طی تمام مراحل فوق، به مشتری اعلام می‌شود.

سیستم مدیریت ریسک

مدل اعتبارسنجی توسعه‌یافته داخلی Credissimo مبتنی بر تحلیل رفتاری، بررسی وام‌های گذشته و داده‌های گذشته برای همه وام‌گیرندگان (از منابع مختلف در هر حوزه قضایی مانند اداره امور مالیاتی، دادگاه‌ ) به منظور محاسبه نتیجه اعتبارسنجی برای هر درخواست وام جدید است. پارامترهای داده به طور خودکار از پلتفرم درخواست وام استخراج و پردازش می‌شوند و نتیجه ارائه می‌گردد و نهایتاً درخواست براساس معیارهای مربوطه تأیید و یا رد می‌شود. این شرکت امکان کشف هرگونه تقلب و اقدامات پیشگیرانه را در سیستم ارزیابی خود جای داده است. با توجه به سیستم‌ها و فرآیند مدیریت ریسک، Credissimo سهم نسبتاً پایدار و ثابتی از وام‌های تایید شده (اعطا شده) در مقایسه با تعداد درخواست‌های وام داشته است. سایر اقدامات مدیریتی این شرکت در راستای کنترل ریسک عبارتند از:

• اعلام هرگونه تخلف در صورت وقوع: تنظیمات سفارشی شده سیستم موردنظر امکان ارسال خودکار یادآورها از طریق پیامک و ایمیل در صورت تخلف یا سایر رویدادهای قابل تعیین را فراهم می‌کند.
• فیلترهای خودکار تشخیص مطالبات معوق: براساس معیارهای از پیش تعیین شده، وام‌های معوقه در موعد مقرر به طور خودکار شناسایی و تعیین شده و بین کارکنان مسئول وصول آنها توزیع می‌شود.
• فرآیند وصول بدهی ساختاریافته داخلی: هماهنگی تمام وام‌های معوقه با کارایی بالا از طریق ماژول جمع‌آوری سیستم فناوری اطلاعات اختصاصی Credissimo انجام می‌شود که امکان مقیاس‌بندی و رویکرد شخصی‌سازی شده به مشتری را از طریق اتوماسیون کامل و تجزیه و تحلیل Big Data هوشمند فراهم می‌کند.