چگونه امتیاز اعتباری خود را ارتقا دهیم؟

امتیاز اعتباری یک نمایش عددی از نحوه انجام معاملات اعتباری براساس اطلاعات موجود در گزارش اعتباری است. هنگامی که افراد بدانند تاریخچه اعتباری چگونه بر امتیاز اعتباری آنها تأثیر می‌گذارد، وقت آن است که بیاموزند چگونه امتیاز خود را بهبود ببخشند. افراد با درک اینکه کدام نوع بدهی و سایر اقدامات مالی بیشترین تأثیر را دارند و با تنظیم اولویت‌های خود با آن اقدامات، می‌توانند کنترل بیشتری بر امتیاز اعتباری خود داشته باشند. هرچه امتیاز اعتباری افراد بالاتر باشد، دسترسی بیشتری به بهترین امکانات اعتباری همچون تسهیلات و کارت‌های اعتباری با نرخ بهره پایین و همچنین تخفیف در معاملات از جمله حق بیمه خواهند داشت. در ادامه به معرفی راه‌هایی پرداخته می‌شود که در عین ساده بودن تأثیر بسزایی در ارتقای امتیاز اعتباری خواهند داشت.

روش‌های ارتقای امتیاز اعتباری

1- دریافت وام و یا کارت اعتباری جهت ایجاد سابقه اعتباری: یکی از راحت‌ترین و سریع‌ترین راه‌های ایجاد امتیاز اعتباری، دریافت کارت اعتباری و یا وام به هر مبلغی و بازپرداخت آن طبق سررسید است. به دو دلیل این اقدام می‌تواند کمک‌کننده باشد:

• اطلاعات پرداخت افراد هر ماه به موسسات اعتبارسنجی و یا ارائه‌دهنده گزارش اعتباری گزارش می‌شود و کمک می‌کند تا به سرعت یک سابقه اعتباری برای فرد ایجاد شود.
• پرداخت اقساط در هر ماه بیانگر انضباط مالی فرد وام‌گیرنده است و به وام‌دهندگان بالقوه نشان می‌دهد که او (وام‌گیرنده) فردی است که به تعهدات مالی خود احترام می‌گذارد.

2- استفاده از انواع مختلف بدهی: منظور از ایجاد بدهی، اخذ وام‌های متعدد با مبالغ بالا نیست، بلکه منظور ایجاد بدهی‌های معقول و متفاوت همچون کارت اعتباری، وام خودرو، وام مستغلات، وام اشتغالزایی و … متناسب با میل و توان بازپرداخت است.داشتنسبدی از بدهی یکی از عواملی است که تأثیر مثبتی بر روی امتیاز اعتباری دارد.

3- پرداخت به موقع و کامل اقساط: یکی از بهترین راه‌ها برای ایجاد و حفظ اعتبار خوب این است که افراد تمام پرداخت‌های خود را به موقع و به طور کامل انجام دهند. عدم پرداخت اقساط و یا تاخیر در بازپرداخت می‌تواند بلافاصله امتیاز اعتباری را کاهش دهد. هرچه امتیاز اعتباری شخصی برای شروع بالاتر باشد، تأثیر عدم بازپرداخت اقساط وی بر روی امتیاز اعتباری بیشتر است. اگرچه موسسات ارائه‌دهنده گزارش اعتباری محاسبات دقیق امتیاز اعتباری خود را منتشر نمی‌کنند، اما یک پرداخت از دست رفته می‌تواند امتیاز اعتباری را تا 100 واحد کاهش دهد.

4- رسیدگی به حساب‌های سررسید گذشته: در صورتی که افراد اقساط و یا قبوض عقب مانده داشته باشند، به روز رسانی آنها برای ارتقای امتیاز اعتباری کمک‌کننده است. پرداخت دیرهنگام می‌تواند تا هفت سال در گزارش اعتباری باقی بماند و علاوه بر این، اضافه شدن دیرکرد بیشتر هزینه‌های تاخیر اضافی نیز در پی خواهد داشت.

5– باز نگهداشتن حساب‌های اعتباری: ممکن است افراد تصور کنند بستن حساب‌های قدیمی و یا حساب‌هایی که به ندرت از آنها استفاده می‌کنند باعث بهبود امتیاز یا رتبه اعتباری خواهد شد در صورتی که چنین نیست. داشتن کارت اعتباری و یا حساب‌های بیشتر به معنی سطح بالاتری از محدودیت اعتباری است که فرد می‌تواند در صورت نیاز از آن استفاده کند. همچنین وجود حساب‌های قدیمی فعال، نشان‌دهنده سابقه اعتباری طولانی‌مدت یک شخص است. بستن حساب و یا کارت اعتباری با سابقه طولانی، سابقه اعتباری را کم می‌کند و تأثیری منفی در امتیاز اعتباری دارد.

6– محدود نمودن تعداد درخواست‌های اعتباری: در عین حال که ممکن است اشخاص برای ایجاد سابقه اعتباری خود نیاز به افتتاح حساب جدید داشته باشند، باید تعداد دفعات ارسال درخواست‌های اعتباری و افتتاح حساب در بازه زمانی کوتاه را محدود کنند. هر درخواست اعتبار منجر به دریافت استعلام از موسسات ارائه‌دهنده گزارش اعتباری و سایر نهادهای مربوطه می‌شود که ممکن است کمی به امتیازهای اعتباری آسیب برساند. همچنین افتتاح یک حساب جدید میانگین سنی حساب های فرد را کاهش می‌دهد و از این طریق نیز می‌تواند تأثیری منفی بر روی امتیاز اعتباری داشته باشد.

7- نظارت منظم بر امتیاز اعتباری: افراد می‌توانند به صورت رایگان و یا با هزینه کم، در هر زمان، نسبت به درخواست گزارش اعتباری برای خود اقدام نمایند و چگونگی تأثیر عملکرد اقدامات خود مانند درخواست اعتبار و یا افتتاح حساب جدید را بر گزارش اعتباری بررسی کنند؛ این اقدام باعث خواهد شد تا با دقت بیشتری فعالیت‌های مالی و اعتباری خود را انجام دهند.

8- قبول ضمانت افراد شناخته‌شده: قبول ضمانت تسهیلات دیگران همچون دریافت تسهیلات برای خود فرد، بر امتیاز اعتباری وی اثرگذار است. لذا افراد باید ضمانت کسانی را بپذیرند که آنها را به خوبی می‌شناسند و از محل زندگی، نوع شغل، میزان درآمد و رفتار اعتباری آنها اطمینان دارند. عدم پرداخت اقساط تسهیلات از سوی وام‌گیرنده اصلی، منجر به کاهش امتیاز اعتباری ضامن نیز خواهد شد.