معرفی نئوبانک Nubank

معرفی اجمالی

Nu در سال 2013 با ارائه نوآوری در خدمات مالی با هدف رفع پیچیدگی‌های موجود در سیستم بانکی و توانمندسازی افراد ایجاد شده است. Nu یکی از بزرگترین پلتفرم‌های خدمات مالی دیجیتال در جهان است که بیش از 85 میلیون مشتری در سراسر برزیل، مکزیک و کلمبیا دارد و خدمات خود را ارائه می‌دهد. به عنوان یکی از شرکت‌های فناوری پیشرو در جهان، Nu از فناوری‌های اختصاصی و شیوه‌های تجاری نوآورانه برای ایجاد راه‌حل‌ها و تجربیات مالی جدید برای افراد و شرکت‌های کوچک و متوسط استفاده می‌کند که ساده، بصری، راحت، کم هزینه، توانمندساز و انسانی هستند. Nu با فعالیت خود دسترسی به خدمات مالی را در سراسر آمریکای لاتین تقویت می‌کند. این پلتفرم پنجمین پلتفرم مالی بزرگ در آمریکای لاتین از نظر تعداد کاربران است که بیش از 5 میلیون از آنها برای اولین بار و از طریق Nu در شبکه بانکی اقدام به افتتاح حساب نموده و یا کارت اعتباری خود را از این پلتفرم دریافت کرده‌اند. درآمد کل این پلتفرم در سه ماهه دوم سال 2023 معادل 1.9 میلیارد دلار و درآمد خالص آن 225 میلیون دلار بوده است.

محصولات و خدمات Nubank

1- کارت اعتباری

کارت‌های اعتباری این پلتفرم در دو قالب پلاتینیوم و طلایی از برند Mastercard ارائه می‌شود. این دو نوع کارت در داشتن برخی مزایا که در جدول زیر اشاره شده است با یکدیگر تفاوت دارند:

شایان ذکر است که Nubank از هیچ یک از کارت‌ها عایدی و مستمری دریافت نمی‌کند. به طور کلی مزیت کارت اعتباری گلد با هدف تضمین محصولات خریداری شده است و در کارت پلاتینیوم، مزایا بیشتر مربوط به سفر است. لازم به ذکر است تمدید گارانتی اصلی یک ساله است و همچنین بیمه حمایت از قیمت نیز تا 30 روز پس از تاریخ معامله معتبر است؛ این موضوع زمانی اتفاق می‌افتد که مشتری محصولی را با قیمتی خریداری می‌کند و همان محصول را با قیمت پایین‌تری در یک مؤسسه دیگر پیدا می‌کند. بیمه حمایت از خرید نیز تا 30 روز پس از خرید فعال بوده و محصول خریداری شده را در برابر آسیب و یا سرقت محافظت می‌کند.

2- ارائه تسهیلات

Nubank در حال حاضر 4 انتخاب برای ارائه تسهیلات به کاربران خود درنظر گرفته است که عبارتند از: وام شخصی، وام ضمانت شده با ذخیره اوراق قرضه و یا سهام به صورت مستقیم، وام ضمانت شده با ذخیره پول و وامNuCosignado برای کارمندان دولتی. لازم به ذکر است در تمامی وام‌ها، در مرحله اول بازپرداخت، اقساط به طور خودکار از حساب Nubank در تاریخ سررسید کسر می‌شود اما در وام Nucosignado که مختص کارمندان دولت است، مبلغ اقساط به صورت ماهانه از حقوق و دستمزد فرد کسر می‌شود.

بسته به نوع وام‌های در جریان، امکان دریافت وام‌های همزمان در Nubank وجود دارد که در ادامه شرایط موردنظر بررسی می‌شود. برخلاف گزینه‌های وام ضمانت شده، در روش‌های وام شخصی و NuConsignado، مشتری می‌تواند همزمان بیش از یک وام فعال داشته باشد.

• کاربران می‌توانند به صورت همزمان، 3 وام شخصی در جریان داشته باشند.
• در صورتی که وجه نقد برای وام ضمانت شده باشد، کاربر تنها می‌تواند یک قرارداد در جریان داشته باشد.
• در صورتی که اوراق قرضه و یا سهام برای وام ضمانت شده باشد، کاربر تنها می‌تواند یک قرارداد در جریان داشته باشد.
• کاربرانی که کارمند بخش دولتی هستند با توجه به حقوق و دستمزد خود می‌توانند همزمان 9 وام در جریان داشته باشند.

وام‌هایی که با استفاده از اوراق بهادار ضمانت می‌شود، تنها تا دو برابر ارزش وثیقه و حداکثر تا 150 هزار دلار ارائه می‌شود. در صورتی که در وام‌هایی که با وجه نقد ضمانت می‌شوند، افراد به اندازه‌ای که وجه نقد وثیقه کرده‌اند می‌توانند اعتبار دریافت کنند؛ در این نوع وام افراد می‌توانند تا سقف 24 ماه بازپرداخت داشته باشند و اولین بازپرداخت می‌تواند 90 روز پس از دریافت وام باشد. همچنین مدت زمان پرداخت وام‌های شخصی نیز 24 ماه و شروع بازپرداخت پس از 90 روز است. کارمندان بخش دولتی نیز که از وام NuCosignado استفاده می‌کنند، کمترین بهره را به Nubank پرداخت می‌کنند و وام دریافتی تا حداکثر 96 قسط قابل بازپرداخت خواهد بود.

3- حواله بین‌المللی از طریق حساب Nubank

Nubank امکانی را فراهم کرده تا کاربران این پلفرم بتوانند از طریق IBAN (International Bank Account Number)، از سایر کشورها ارز رایج آن کشور (دلار، یورو و …) را به صورت حواله و با تخفیفات جزئی دریافت کنند و برای این کار تنها نیاز به داشتن شماره IBAN خود دارند. IBAN یک کد استاندارد است که امکان شناسایی حساب‌ها را در حواله‌های بین‌المللی فراهم می‌کند. تقریباً در تمام کشورهایی اروپایی از کد IBAN برای نقل و انتقال وجه استفاده می‌شود؛ ولی در کشورهایی مانند استرالیا و ایالات متحده چنین سیستمی وجود ندارد و به جای آن از SWIFT استفاده می‌شود که مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است.

4- NuInvest (کارگزار خانگی)

در سال 2005 امکان انجام تجارت الکترونیک بدون مراجعه به بورس و تالارهای معاملاتی برای همگان فراهم شد و بدین گونه بود که تجارت در بازارهای مالی به کلی متحول شد. در حال حاضر میلیون‌ها معامله به لطف کارگزار خانگی به صورت کاملا آنلاین و بی‌سر و صدا انجام می‌شود. تجارت الکترونیک علاوه بر ایجاد مدرنیته بیشتر، ابزاری دموکراتیک و در دسترس است، زیرا به سرمایه‌گذاران جدید اجازه می‌دهد تا در بورس‌های اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری کنند.

کارگزار خانگی Nubank پلتفرمی است که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد به محصولات با درآمد متغیر که در بازارهای مالی معامله می‌شوند (مانند سهام، صندوق‌های ETF و صندوق‌های املاک و مستغلات)، دسترسی داشته باشند. همچنین از طریق پلتفرم کارگزار خانگی می‌توان به قراردادهای آتی کالا و یا بازار آپشن‌ها ورود کرده و معامله انجام داد. کاربران Nubank می‌توانند از هر کجای دنیا دارایی‌ها را بخرند و بفروشند و بازار را به‌صورت لحظه‌ای دنبال کنند.

5- Nupay

راه‌حل‌های Nubank ابزارهای مفید و ساده‌ای را برای تبدیل مدیریت کسب و کار به فرآیندی کمتر بوروکراتیک ارائه می‌دهد. NuPay یک ابزار پرداخت در بستر پلتفرم Nubank است که برای خرید آنلاین بسیار کاربردی بوده و به دلیل فرآیند ساده و ارزانی که دارد مورد استقبال کاربران و کارآفرینانی مانند Uber و iFood قرار گرفته است. علاوه بر سهولت پرداخت، NuPay به مشتریان امکان شارژ حساب از طریق اپلیکیشن را می‌دهد و آنها می‌توانند هزینه‌های خود را به صورت نقد و یا اقساط پرداخت کنند. همچنین کارمزدهای NuPay در مقایسه با سایر درگاه‌ها و ماشین‌های پرداخت و لینک‌ها، کمترین میزان را در بازار دارند.

6- بیمه

 سبد بیمه‌ای نوبانک برای ارائه حمایت مالی و پشتیبانی در مواقع اضطراری به روشی ساده، به صورت دیجیتال طراحی و در دسترس کاربران قرار داده شده است. بیشترین کاربران Nubank در برزیل زندگی می‌کنند و تعداد کمی از جمعیت این کشور تحت پوشش خدمات بیمه‌ای هستند، به همین دلیل Nubank کمپین جدید و سرگرم‌کننده‌ای را با هدف گسترش دانش مردم در مورد اهمیت داشتن بیمه و سرمایه‌گذاری در آن راه‌اندازی کرده است. نوبانک پرتفوی بیمه خود را به دسته‌های جدیدی گسترش داده است که عبارتند از:

Nubank Auto (بیمه خودرو)، Nubank Ceular Seguro و Nubank Parcela Segura (بیمه‌های محافظت از وام‌های شخصی)، Nu Vidas Juntas (بیمه عمر انفرادی)، Nubank Lar Seguro (بیمه‌نامه محافظت از منازل مسکونی و اداری و تجاری)

تمام گزینه‌های بیمه‌ای برای مشتریان واجد شرایط Nubank در دسترس هستند و می‌توانند از طریق آن، به روشی قابل سفارشی‌سازی، 100% دیجیتال و بدون بوروکراسی، قراردادهای بیمه‌ای مختلف منعقد نمایند.