معرفی فین‌تک SoFi (Social Financial Inc.)

معرفی اجمالی

شرکت مالی SoFi در سال 2011 توسط جمعی از فارغ‌التحصیلان دانشکده کسب و کار استنفورد تأسیس شده است و طیف وسیعی از خدمات وام‌دهی و مدیریت ثروت را ارائه می‌دهد. SoFi با ایجاد محصولات و خدمات مالی مدرن، به مردم کمک می‌کند وام بگیرند، پس‌انداز کنند، خرج کنند، سرمایه‌گذاری کرده و از پول خود بهتر محافظت کنند تا بتوانند به استقلال مالی دست یابند.

این شرکت در سال 2012، از وام‌های دانشجویی خود به عنوان اولین خدمت رونمایی کرد. در سال 2014 وام‌های رهنی نیز به خدمات SoFi اضافه شد. در سال 2015، SoFi شروع به ارائه وام‌های شخصی کرد و همچنین به اولین شرکت فین تک مستقر در ایالات متحده تبدیل شد که توانسته بود یک میلیارد دلار سرمایه دریافت کند. در سال 2019، SoFi بخش‌ها و خدمات SoFi Money و SoFi Invest را نیز به مشتریان خود معرفی نمود. در حال حاضر این شرکت بیش از 6 میلیون کاربر داشته و تاکنون بیش از 73 میلیارد دلار انواع تسهیلات به مشتریان خود ارائه داده است.

طبق آخرین آمار موجود که متعلق به سال 2022 است، SoFi بیش از 2500 کارمند در بخش‌های مختلف دارد. دارایی کل شرکت معادل 19.007 میلیارد دلار و درآمد آن در سال مذکور 1.573 میلیارد دلار بوده است. دفتر مرکزی SoFi در سانفرانسیسکو واقع شده است.

محصولات و خدمات

• وام‌های دانشجویی: ارائه انواع وام‌های دانشجویی برای دانشجویان مقاطع مختلف در رشته‌های پزشکی، مدیریت، حقوق و … (تأمین مالی مجدد وام‌های دانشجویی برای 475 هزار دانشجو با ارزش مجموعاً 41 میلیارد دلار)
• وام‌های شخصی: وام بازسازی منازل، سفر، ازدواج، فرزندآوری و قبول فرزندخواندگی، انواع عمل‌های جراحی (قابلیت دریافت وام از 5 تا 100 هزار یورو)
• وام‌های رهنی
• خدمات سرمایه
• تجارت ارزهای دیجیتال
• کارت‌ اعتباری: کارت‌ اعتباری SoFi نوعی کارت جایزه است که برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و یا پرداخت بدهی طراحی شده است. در صورت خرید با کارت‌های اعتباری و یا رزرو انواع خدمات، دارندگان می‌توانند به ترتیب 2 و 3 درصد از وجه پرداخت شده را مجدد دریافت نموده و برای اموری مانند پس‌انداز در حساب، سرمایه‌گذاری از طریق ابزارهای سرمایه‌گذاری SoFi (ارزهای دیجیتال) و یا پرداخت بدهی مصرف کنند. قابل توجه است که کارت‌های اعتباری SoFi هیچگونه کارمزد سالانه‌ای ندارند.
• خدمات بانکداری: امکان افتتاح دو نوع حساب جاری (حساب قابل برداشت با چک) و پس‌انداز در این بانک دیجیتال وجود دارد. در صورت واریزهای مستمر و یا واریز 5000 دلار در هر ماه یا بیشتر، مشتریان می‌توانند بازده درصدی سالانه 0.5 درصدی (حساب جاری) و یا 4.5 درصدی (حساب پس‌انداز) کسب نمایند. در صورت عدم واریز مستمر و یا ماهانه به میزان تعیین شده، عایدی معادل 1.2 درصد براساس میانگین موجودی حساب فرد، به وی تعلق می‌گیرد.
• تعیین رتبه اعتباری: SoFi رتبه‌بندی مشتریان خود را از طریق آژانس رتبه‌بندی TransUnion و طبق مدل رتبه‌بندی این شرکت انجام می‌دهد. مشتریان با توجه به سوابق اعتباری خود و سایر عوامل تأثیرگذار، رتبه‌ای در بازه 300 تا 850 کسب می‌نمایند.  
• خدمات بیمه: بیمه خودرو، بیمه عمر، بیمه مالکان، بیمه مستاجران و …
• خدمات مشاوره کسب و کار

مزایا و معایب SoFi:

الف) مزایا:

• هیچ هزینه‌ای برای اضافه برداشت و یا نگهداری حساب ندارد.
• دارای حداقل نرخ بازپرداخت سالانه
• وجود شبکه گسترده  ATM
• بدون محدودیت در موجودی جهت افتتاح حساب

ب) معایب:

• بدون شعب فیزیکی
• امکانات بانکی محدود به حساب‌های جاری (حساب قابل برداشت با چک) و پس‌انداز