معرفی بانک دیجیتال Starling
معرفی اجمالی
صنعت بانکداری طی قرن 21 تغییرات بسیاری داشته و در سال‌های اخیر نیز چالش برندهای مبتنی بر اپلیکیشن را تجربه نموده است. در این میان، Starling Bank جزء خوشنام‌ترین و مطرح‌ترین برندهای موجود در صنعت بانکداری است.
استارلینگ یک بانک بریتانیایی است که به عنوان یک نئوبانک نیز شناخته می‌شود و خدمات مربوط به حساب‌های بانکی جاری و تجاری در بریتانیا ارائه می‌دهد. استارلینگ اولین بانک دیجیتال بریتانیا است که توسط مدیر عامل سابق بانک‌های متحد ایرلندی، Anne Boden، در ژانویه 2014 تاسیس شد و در سال 2016 نیز موفق به اخذ مجوز بانکداری گردید. این بانک شعبه‌های فیزیکی نداشته و دفتر مرکزی آن در لندن مستقر است، همچنین دارای دفاتر دیگری در لندن، کاردیف و ساوتهمپتون می‌باشد و در ادامه سال 2023 نیز شعبه دیگری در شهر منچستر افتتاح خواهد کرد. Starling برای گسترش خدمات خود با سایر شرکت‌ها و ادارات نیز همکاری می‌نماید؛ به عنوان مثال برای پردازش پرداخت‌های بین‌المللی با شرکت Wise همکاری داشته و نحوه همکاری با اداره پست نیز به گونه‌ای است که به دارندگان حساب اجازه دهد وجوه خود را در هر شعبه از اداره واریز و برداشت نمایند.
Starling طیف وسیعی از خدمات بانکداری شخصی و تجاری را از طریق برنامه تلفن همراه خود ارائه می‌دهد؛ برخورداری از حساب‌های جاری شخصی، حساب‌های مشترک، حساب‌های تجاری و حساب‌های یورو، از جمله خدمات این بانک دیجیتال برای کاربران است. Starling در حال حاضر با تمرکز بر فناوری و تجربه کاربری، به جایگزینی مناسب برای بانک‌های سنتی تبدیل شده است.
این بانک در حال حاضر 2000 نیروی کار فعال دارد و طبق آخرین آمار، در سال 2022 درآمدی بالغ بر 188 میلیون پوند داشته است. طبق آراء کاربران، استارلینگ طی سال‌های 2018 تا 2021، برترین بانک بریتانیا بوده و به عنوان برترین تأمین‌کننده خدمات حساب‌های جاری در سال‌های 2019 و 2020 شناخته شده است. محبوبیت Starling در سراسر بریتانیا به حدی است که مردم بیش از 3 میلیون حساب جاری و 460 هزار حساب تجاری در این بانک افتتاح کرده‌اند.
انواع حساب‌های Starling
1- حساب‌های شخصی:
شهروندان قانونی بریتانیا که بیش از 16 سال سن دارند، می‌توانند در کمتر از 5 دقیقه نسبت به افتتاح این حساب اقدام نمایند. افراد برای افتتاح حساب باید اپلیکیشن بانک را در گوشی‌های همراه خود نصب کرده و تصویر ID کارت، پاسپورت بریتانیا و یا گواهینامه رانندگی خود را به عنوان مدارک شناسایی ارائه نمایند. مشتریان می‌توانند روزانه 6 برداشت نقدی و تا سقف 300 پوند داشته باشند. همچنین امکان پس‌انداز پول به صورت سالانه و تا سقف 1000 پوند بدون پرداخت کارمزد وجود دارد و هر مبلغی بیش از این میزان، مستلزم پرداخت کارمزد 0.7 درصدی است. مشتریان استارلینگ می‌توانند با سپرده‌گذاری در این بانک، سود نیز دریافت کنند به این صورت که به ازای هر میزان مانده حساب سودی معادل 0.05 درصد در موجودی تا سقف 85000 پوند به آنها تعلق می‌گیرد. همچنین افرادی که سپرده پس‌اندازی دارند می‌توانند از سود 3.25 درصدی بهره‌مند شوند.
2- حساب Connected Card:
این نوع حساب به افراد امکان می‌دهد تا بخشی از پول خود را با خانواده، دوستان و سایر آشنایانی که به آنها اعتماد دارند به اشتراک گذاشته تا این افراد بتوانند بدون هیچ گونه انتقالی، پول موجود را هزینه کنند. این کارت برای کسانی که به یکدیگر اعتماد دارند طراحی شده و از دردسرهای انتقال جلوگیری می‌کند. برای داشتن Connected Card، افتتاح حساب شخصی اجباری است؛ بدین صورت که فرد صاحب حساب، مبلغ مشخصی را برای اشتراک درنظر گرفته و این مبلغ در فضای جداگانه‌ای از حساب اصلی نگهداری می‌شود و دیگران به مانده موجودی حساب اصلی یا شخصی فرد دسترسی نخواهند داشت. سقف این نوع حساب 200 پوند در روز است.
3- حساب Kite:
مخصوص کودکان و نونهالان 16-6 سال است که به حساب‌های شخصی و یا اشتراکی والدین متصل است. این حساب کامزدی 2 پوندی به ازای هر ماه برای والدین خواهد داشت. در حساب و با استفاده از اپلیکیشن، والدین می‌توانند محدودیت‌های هزینه‌کرد برای کودکان مشخص نموده و اعلان‌های برداشت از حساب دریافت نمایند.
4- حساب‌های تجاری:
این نوع حساب همانند حساب‌های شخصی بوده با این تفاوت کهفرآیند افتتاح حساب کمی زمانبرتر است. برای افتتاح این حساب نیز نیاز به مدارک شناسایی کسب و کار، ارسال ویدئو و همچنین بررسی اعتباری است. خدمات حساب تجاری از جمله انواع پرداخت‌ها و انتقال‌ها مشابه حساب شخصی بوده و امکان اتصال حساب‌های شخصی و تجاری افراد در اپلیکیشن این بانک فراهم شده است.
5- حساب‌های یورو:
حساب‌های یورویی برای هر دو نوع حساب شخصی و تجاری تعبیه شده است و به افراد اجازه می‌دهد تا پول خود را به هر دو صورت پوندی و یا یورویی در حساب داشته باشند و برای پس‌انداز، هزینه و یا انتقال از آن استفاده کنند.
امکانات و ویژگی‌های Starling Bank
Starlingبه دلیل رویکرد مشتری‌مداری قوی و ویژگی‌های هوشمندانه خود به سرعت به شهرت رسیده است. در ادامه، ویژگی‌های Starling Bank و تفاوت آن با بانک‌های سنتی را بررسی خواهیم کرد.
1- بانکداری مبتنی بر تلفن همراه
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بانک استارلینگ، اپلیکیشن موبایل بانک آن است. این برنامه در هر دو دستگاه iOS و Android در دسترس است و طیف وسیعی از ویژگی‌ها را ارائه می‌دهد که به مشتریان اجازه می‌دهد تا امور مالی خود را مدیریت کنند. با این برنامه، مشتریان می‌توانند موجودی حساب خود را بررسی کنند، تاریخچه تراکنش‌ها را مشاهده کنند، پول انتقال دهند، صورتحساب‌ها را پرداخت کنند و اهداف پس‌انداز را تنظیم نمایند.
این برنامه همچنین اعلان‌های بی‌درنگ ارائه می‌دهد، به این معنی که مشتریان می‌توانند هر زمان که معامله انجام می‌دهند، هشدار دریافت کنند. این ویژگی به ویژه برای کسانی مفید است که می‌خواهند هزینه‌های خود را پیگیری کنند و از خرج کردن بیش از حد خودداری نمایند.
2- امکان بودجه‌بندی شخصی
برنامه Starling Bank ابزارهای بودجه‌بندی شخصی‌سازی شده‌ای را ارائه می‌دهد که به مشتریان امکان می‌دهد هزینه‌های خود را پیگیری و بودجه را برای دسته‌های مختلف تنظیم کنند. بانک استارلینگ علاوه بر کارت‌های فیزیکی، امکان ایجاد چندین کارت مجازی را نیز در داخل اپلیکیشن به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این کارت‌های مجازی را می‌توان برای خریدهای آنلاین استفاده کرد و قابل راه‌اندازی است. به عنوان مثال، مشتریان می‌توانند بودجه‌ای برای خواربار، سرگرمی یا حمل و نقل تعیین کنند. سپس این برنامه هزینه‌های افراد را در هر دسته ردیابی می‌کند و برنامه‌هایی را در مورد جایی که امکان صرفه‌جویی وجود دارد، ارائه می‌دهد.
مشتریان همچنین می‌توانند محدودیت‌هایی را برای هر کارت تعیین کنند و یا کارت‌های مجازی خود را برای امنیت و کنترل، مسدود و رفع انسداد نمایند. امکان ایجاد چندین کارت مجازی به مشتریان این امکان را می‌دهد که به راحتی هزینه‌های خود را به دسته‌های مختلف مانند سرگرمی، مواد غذایی یا مسافرت تقسیم کنند و ردیابی هزینه‌ها را آسان‌تر می‌کند.
3- خدمات بدون کارمزد در خارج از کشور
یکی دیگر از ویژگی‌های مهم بانک استارلینگ، خدمات بدون کارمزد آن در خارج از کشور است. بانک‌های سنتی اغلب زمانی که مشتریان از کارت‌های نقدی خود در خارج از کشور استفاده می‌کنند، کارمزد دریافت می‌کنند، اما بانک استارلینگ هیچ کارمزدی برای تراکنش‌های خارجی دریافت نمی‌کند. این بدان معناست که مشتریان می‌توانند از کارت نقدی Starling Bank خود برای خرید در خارج از کشور بدون نگرانی در مورد هزینه‌های اضافی استفاده کنند.
بانک استارلینگ علاوه بر تراکنش‌های بدون کارمزد در خارج از کشور، نرخ ارز رقابتی را نیز ارائه می‌دهد؛ یعنی مشتریان با استفاده از کارت نقدی خود در خارج از کشور می‌توانند پول بیشتری دریافت کنند.
4- اضافه برداشت
بانک استارلینگ به مشتریان خود امکان اضافه برداشت می‌دهد که این ویژگی در همه بانک‌های دیجیتال وجود ندارد. مشتریان می‌توانند برای اضافه برداشت در برنامه درخواست دهند و در صورت تایید، از آن برای قرض گرفتن پول استفاده کنند.
سیستم اضافه برداشت بانک استارلینگ منعطف و شفاف است و کارمزد دریافتی Starling Bank به طور قابل توجهی کمتر از کارمزد بانک‌های سنتی است.
5- حساب‌های پس‌انداز
حساب پس‌انداز امکان مهم دیگری است که این بانک در اختیار کاربران خود قرار داده است و در تمام بانک‌های دیجیتال مشاهده نمی‌شود. مشتریان می‌توانند یک حساب پس‌انداز در برنامه ایجاد کرده و از پس‌انداز خود سود کسب کنند.
نرخ‌های بهره ارائه شده توسط استارلینگ بانک رقابتی است و مشتریان می‌توانند بسته به نیاز خود از میان طیف وسیعی، حساب پس‌انداز موردنظر خود را انتخاب کنند. به عنوان مثال، مشتریان ممکن است یک حساب پس‌انداز با نرخ بهره ثابت و یا یک حساب پس‌انداز با دسترسی آسان به پول خود را انتخاب کنند.
6- بانکداری تجاری
علاوه بر بانکداری شخصی، بانک استارلینگ خدمات بانکداری تجاری را نیز ارائه می‌دهد. حساب‌های تجاری بانک بسیاری از ویژگی‌های حساب‌های شخصی را دارد، از جمله خدمات بدون کارمزد در خارج از کشور، ابزارهای بودجه‌بندی شخصی‌شده و امکان اضافه برداشت. همچنین حساب‌های تجاری بانک استارلینگ ویژگی‌های دیگری دارد که متناسب با نیازهای کسب‌وکارهای کوچک است.
7- پشتیبانی مشتری
در نهایت، می‌توان به پشتیبانی قوی استارلینگ اشاره نمود که در تمام روزهای هفته و به صورت 24 ساعته از طریق تلفن، ایمیل و یا چت درون‌برنامه‌ای در اختیار کاربران است.
علاوه بر تیم پشتیبانی، استارلینگ یک مرکز راهنمایی گسترده در وب سایت خود دارد که این مرکز حاوی مقالات و راهکارهایی است که موضوعات مختلفی از جمله افتتاح حساب، انجام معاملات و مدیریت بودجه را پوشش می‌دهد.
رقبای تجاری Starling
Monzo، Revolut و Monese اصلی‌ترین رقبای Starling شناخته می‌شوند که در جدول زیر به مقایسه خدمات و امکانات این چهار بانک دیجیتال با یکدیگر پرداخته شده است.
دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ